去（2006）年12月挪威諾貝爾委員會將該年和平獎分成兩部份頒給葛萊敏銀行（Grameen Bank）及其創辦人穆罕默德．尤努斯（Muhammad Junus），以表彰其等對自由與人權之貢獻。
1974年孟加拉國遭受洪水天災，一般人民生命與財產損失慘重，低收入者尤然，其經濟學者尤努斯乃籌設葛萊敏銀行專門貸款給其國家窮人。
其主要理念為：
（1） 低收入者生活之所以困難，主要係競爭立場不公平所致，而非偷懶。
（2） 無償救濟是暫時的，終將無以後繼；如提供貸款，要求有償返還，則能提高低收入者之自力更生意念。
（3） 一般銀行之貸款，非低收入者可及；向其他機構借錢，超高利率更非其可以及負擔。
（4） 小額貸款予低收入者，可維持其小型生意經營，繼續生產收入，脫離貧困，完善培育下一代，減少社會與經濟問題。
其運作原則為：
（1） 只貸予創業或小型生意經營所需資金，並限制貸款之使用，以善用有限之銀行資金。
（2） 由借款人自組小團體聯合擔保，免除無法提供財務擔保之事實問題。
（3） 參照借款人能力，分期小額償還，以減少還款壓力。
( 4） 貸放資金來自國內外捐助，所以並不吸收存款，以減少管理費用並降低經營風險。
迄今葛萊敏銀行已貸出US$6bn，借款人達5,000萬人以上，成效顯著，世界諸多國家則相繼仿效實施。
今日全球60多億人口中，每日生活費在US$1.00以下者有12億；生活費不到US$2.00者更達30億。此即為世界銀行所稱之窮人或低收入者，各國政府對窮人與低收入者之定義或有不同，但均指收入極少，僅得勉以糊口者，此等人口平日生活拮据，渡日困難，其解決經濟問題之道亦與其他一般人不同，即：（1）向親友或非正式組織借錢，（2）請求政府或慈善機構救助，（3）變賣家當，（4）不予處置，任由生活情況繼續惡化。此等解決方式，事實上都存著相當之不確定性與缺乏積極效益。
前述葛萊敏銀行與尤努斯之貸款模式，為一種微型信貸（MicroCredit），同屬小額融資（MicroFinance）金融領域，以提高低收入者生產力為方法，逐漸增加其個人與家庭之生活收入，最後脫離貧困，具有極大效益與功勞，此雖可彌補低收入者上述解決經濟困境方式之缺失，但低收入者生活如發生突然變故與災害，此方式恐又將緩不濟急，所以低收入者保險（MicroInsurace）乃因應而生。
低收入者遭受變故與災害時，其主要結果常為：
（1） 收入終止 – 如因生財器具毀損、滅失而無法繼續生產，尚可申請微型信貸，重置 器具，恢復生產；但如因身體傷害或死亡，恐需要保險，始能提供所需生活費用。
（2） 財物減損 - 如僅生財器具之毀損、滅失，尚可以申請微型信貸重置，但如房舍嚴重損壞，則需購買保險，才可獲得完全重建資金。
（3） 急迫需要鉅款 – 如身體傷害、疾病之醫療費用，經濟作物、豢養禽獸之災害毀滅，所需之醫療費用與恢復經營資金更大，亦只有保險始能因應。
所以低收入者保險之主要種類包括：
（1） 人壽保險 – 包括年金保險、養老保險、信用壽險、教育壽險等
（2） 健康保險 – 包括住院保險、手術保險、癌症保險、門診保險等
（3） 殘障保險 - 保括全殘、永久殘障、暫時殘障、部份殘障、截肢等保險等
（4） 財產保險 - 包括火災、竊盜、水災、風災等保險
（5） 農作物與家禽保險
低收入者保險除須具有一般保險之條件外，另具其特有之性質，即（a）保險費須在被保險人負擔能力範圍之內，（b）危險種類必需單純，（c）不承保天然鉅大災害（d）行銷通路必需順暢，（e）保費收取必需簡便，（f）理賠必需迅速，（g）道德危險與逆選擇之控制必需良好。此等性質之實益在於簡化保險操作，從而節省各項費用。保險人對於前三項性質，得以專業技術與能力達成之，但後四項則需與救助機構或組織合作，始能獲致效益。
在東歐、中南美，南亞有不少國家現正積極推動低收入者保險，其提供者包括政府特設機構、非政府組織、信用合作社、慈善捐助團體，但是保險畢竟與救助不同，須有統計、定價、行銷、理賠，危險管理、契約訂定等特殊之技術與專業，非一般團體所能為之，故低收入者保險需要借助商業保險公司之專業能力，；又因為低收入者保險具有（a）簡易核保，（2）便利保費收取，（3）快速理賠等要素，保險人需要節省管銷費用。商業保險公司提供此類保障之最佳經營模式就是與政府、救助、慈善、捐款等組織合作，商業保險公司自已擔任危險承保人，在其專業管理下，由救助等組織擔任經紀人，借助其已有之組織架構、工作網路為其處理業務行銷、款項收付，甚至核保與理賠等作業。
根據羅馬尼亞一項學術研究報告，該國除了少數生活不虞匱乏之富人、由政府養護之極端窮人、以及依賴政府高度補助之貧戶外，其餘佔總人口大多數之一般低收入者與中等收入者，都有保險保障之需求，但是在過去15年間，這些人口僅有6%曾經購買保險，其原因除因為對保險認識不夠外，主要還是缺乏購買能力，所以如能配合其需要，設計低金額與低保費之保險，即低收入者保險，其購買保險比率必將因此大為增加，低收入者之生活亦必因此受到保障。
雖然東歐、西非、中南美洲，南亞，有不少國家與羅馬尼亞一樣都需要低收入者保險，但此需要並僅限於開發中國家；在已開發國家，亦有不少經濟弱勢之族群、團體、與社區，其個人或家庭之有限收入並不足以應付變故與災害之損失，在購買不起一般保險情形下，也需要低收入者保險來恢復其生產能力，保障其經濟生活安定。聯合國有鑒於此，乃將2005年訂為國際微型信貸年；迄今全世界從最貧窮之非洲至最富有之歐洲，已有50個國家為此成立國家委員會，努力研究如何對低收入者提供貸款、保險，以保障並提升其生活。
總之，企業之經營除為投資人獲取利潤外，同時也要為社會負擔義務，商業保險公司亦然。畢竟，提供低收入者保險是現今全球最熱門之社會與經濟議題，保險經營者及其主管機關都應積極投入資源、參與研究、規劃實施，使低收入者能取得所需之保險，保障生活之安定，進而促成更和諧、穩定的社會。
