九十四學年度第一學期財金系-英文教學大綱講師：鄭安峰 班級：二專一科目：保險學
九十四學年度第一學期財金系-英文教學大綱講師：鄭安峰 班級：二專一科目：保險學（Insurance）週次1. Risk Management and Insurance Theories風險管理與保險理論2. Concepts and Principles of Insurance保險基本原理3. Moral(e) Hazard and Adverse Selection道德危險及逆選擇4. The Construction of Insurance Contract保險契約5. Insurance (Contract) Law保險（契約）法概要6. Introduce of Insurance Industry保險業介紹7. The Insurance Operation: Underwriting and Loss Adjustment保險業核保及理賠實務8. Reinsurance: Risk Transferring of Insurance Industry再保險9. Marketing and Financial Management of Insurance Industry保險業行銷及財務管理10. Insurance Regulation保險監理11. Marine Insurance 、 Fire Insurance海上保險、火災保險12. Liability Insurance 、Other Forms of Property Insurance責任及其他財產保險13. Automobile Insurance汽車保險14. Life Insurance- Life, Health, Medical, and Annuities & Pension人身保險-人壽、健康照護、醫療、年金、退休金保險15. Asymmetric Information Theories不對稱訊息理論16. Technology Development with the Insurance Industry科技發產與保險業
第一回 危險與處理危險之方法
第一回 危險與處理危險之方法
2005-09-05 23:02:53
本章學習目標危險的定義為何危險因素、危險事故與損失間之關係危險之分類及其各類別之定義損失機會與危險程度之義意及其對保險經營之影響處理危險時有那些方法可供選擇危險之定義(1/2)所謂「危險」必定與「不確定性」有關。損失與危險之關係圖危險之定義(2/2)危險與不確定性之關係圖不確定性的意涵不確定性高的意義何種情況不確定性最高保險之功能在於將不確定性確定，將損失的不確定性轉為固定之保險費支出。 確定+不確定=不確定不確定性與機率的關係因921所發行之地震債券規模為1000萬美元利率較高地震債券與保險功能重疊巨災天災的危險管理金管會的指導性功能保險是所有危險管理的萬靈丹?衍生性金融商品與保險商品危險事故與危險因素(1)危險事故有學者定義為「損失之原因」危險事故(Peril)與保險事故(Accident)事故(Accident)與事件(Event)危險因素則是定義為「足以增加或促使危險事故發生機會之狀況或條件」。實質危險因素：促使或增加危險事故發生機會之實質條件 危險事故與危險因素(2)道德危險因素：因某人不誠實或不正當的行為，故意促使或增加危險事故發生機會之情況心理危險因素：漠不關心或不注意的心態，而此種疏忽、事不關己之心態，將使事故發生之機會大增 常見的道德與心理危險種類健保汽車保險醫療保險危險之分類(1/2)純粹危險與投機危險 純粹危險是指「僅有損失可能性之危險」 投機危險則定義為「有損失亦有獲利可能之危險」---風險!靜態危險與動態危險靜態危險其發生之原因與自然界不正常之變動，以及人類錯誤、不當之行為有關 動態危險則與經濟變動有關危險之分類(2/2)基本危險與特定危險基本危險影響的範圍較大，且與社會上大多數人有關 特定危險之影響範圍較基本危險狹小許多，亦即其僅對個人或少數人造成影響主觀危險與客觀危險主觀危險通常被定義為「植在人們心中的不確定性」。客觀危險通常解釋為實際損失與預期損失間的變異危險與風險風險的範疇大於危險嗎？大學中保險系和風險管理與保險系有什麼差別？保險、風險管理及財務三者互相關連………….損失機會與危險程度(1/2)損失機會(Chance of Loss)當損失頻率乘上損失額度所得之乘積，即為損失機會，是保險組織決定保險費率、收取保險費的重要依據 期望值的觀念……..損失頻率，是指損失發生之機率經過長期觀察證實，可予以相當精確之測定，若以百分比或分數表示，則稱之為損失頻率 損失額度，即是損失嚴重程度，亦可說是平均每次事故損失之金額損失機會與危險程度(2/2)危險程度(Degree of Loss)是指對於損失機會所能預測之正確程度，實際情況與預測情況間之差異愈小，我們即稱之為危險程度愈小 當損失機會之預知程度愈精確，危險程度即相對降低。危險程度低表示保險公司保費之收取精確，在運用上將更趨靈活，因為保險公司將知道保費中有多少將來要賠出去，要提存多少準備金，更可知道有多少保費可先移出做投資 處理危險之方法(1/2)避免一種最簡單、最經濟、最有效之危險處理方法。當危險事故所由發生之根源去除之後，就可達到危險避免的效果了 自留危險自己承擔保留，並未設法避免之，也未將之移轉處理危險之方法(2/2)非保險方式移轉危險可經由許多方法轉嫁出去 利用契約移轉...轉包....前述之地震債券利用對沖方式移轉 …….期貨….鎖定風險損失控制控制危險事故發生之頻率，使其頻率降低。亦在於控制事故發生後，所造成之損失嚴重程度能減輕。危險之社會成本危險對社會所成之主要負擔有三種:急難救助基金必須建立 由於潛在危險之存在，剝奪了一些原本可享有的財貨、服務 內心之憂慮與懼怕 危險之社會成本生活在新的風險中詐騙電話綁架過度消費的誘惑經濟變動石油危機
2005-09-05 23:02:53
本章學習目標危險的定義為何危險因素、危險事故與損失間之關係危險之分類及其各類別之定義損失機會與危險程度之義意及其對保險經營之影響處理危險時有那些方法可供選擇危險之定義(1/2)所謂「危險」必定與「不確定性」有關。損失與危險之關係圖危險之定義(2/2)危險與不確定性之關係圖不確定性的意涵不確定性高的意義何種情況不確定性最高保險之功能在於將不確定性確定，將損失的不確定性轉為固定之保險費支出。 確定+不確定=不確定不確定性與機率的關係因921所發行之地震債券規模為1000萬美元利率較高地震債券與保險功能重疊巨災天災的危險管理金管會的指導性功能保險是所有危險管理的萬靈丹?衍生性金融商品與保險商品危險事故與危險因素(1)危險事故有學者定義為「損失之原因」危險事故(Peril)與保險事故(Accident)事故(Accident)與事件(Event)危險因素則是定義為「足以增加或促使危險事故發生機會之狀況或條件」。實質危險因素：促使或增加危險事故發生機會之實質條件 危險事故與危險因素(2)道德危險因素：因某人不誠實或不正當的行為，故意促使或增加危險事故發生機會之情況心理危險因素：漠不關心或不注意的心態，而此種疏忽、事不關己之心態，將使事故發生之機會大增 常見的道德與心理危險種類健保汽車保險醫療保險危險之分類(1/2)純粹危險與投機危險 純粹危險是指「僅有損失可能性之危險」 投機危險則定義為「有損失亦有獲利可能之危險」---風險!靜態危險與動態危險靜態危險其發生之原因與自然界不正常之變動，以及人類錯誤、不當之行為有關 動態危險則與經濟變動有關危險之分類(2/2)基本危險與特定危險基本危險影響的範圍較大，且與社會上大多數人有關 特定危險之影響範圍較基本危險狹小許多，亦即其僅對個人或少數人造成影響主觀危險與客觀危險主觀危險通常被定義為「植在人們心中的不確定性」。客觀危險通常解釋為實際損失與預期損失間的變異危險與風險風險的範疇大於危險嗎？大學中保險系和風險管理與保險系有什麼差別？保險、風險管理及財務三者互相關連………….損失機會與危險程度(1/2)損失機會(Chance of Loss)當損失頻率乘上損失額度所得之乘積，即為損失機會，是保險組織決定保險費率、收取保險費的重要依據 期望值的觀念……..損失頻率，是指損失發生之機率經過長期觀察證實，可予以相當精確之測定，若以百分比或分數表示，則稱之為損失頻率 損失額度，即是損失嚴重程度，亦可說是平均每次事故損失之金額損失機會與危險程度(2/2)危險程度(Degree of Loss)是指對於損失機會所能預測之正確程度，實際情況與預測情況間之差異愈小，我們即稱之為危險程度愈小 當損失機會之預知程度愈精確，危險程度即相對降低。危險程度低表示保險公司保費之收取精確，在運用上將更趨靈活，因為保險公司將知道保費中有多少將來要賠出去，要提存多少準備金，更可知道有多少保費可先移出做投資 處理危險之方法(1/2)避免一種最簡單、最經濟、最有效之危險處理方法。當危險事故所由發生之根源去除之後，就可達到危險避免的效果了 自留危險自己承擔保留，並未設法避免之，也未將之移轉處理危險之方法(2/2)非保險方式移轉危險可經由許多方法轉嫁出去 利用契約移轉...轉包....前述之地震債券利用對沖方式移轉 …….期貨….鎖定風險損失控制控制危險事故發生之頻率，使其頻率降低。亦在於控制事故發生後，所造成之損失嚴重程度能減輕。危險之社會成本危險對社會所成之主要負擔有三種:急難救助基金必須建立 由於潛在危險之存在，剝奪了一些原本可享有的財貨、服務 內心之憂慮與懼怕 危險之社會成本生活在新的風險中詐騙電話綁架過度消費的誘惑經濟變動石油危機
車險二三事之一
車險二三事之一
2005-09-04 16:29:48
我國汽車車體損失保險市場所產生的監理困境來自於下列諸因：1.車體損失保險業務來源，主要掌握於汽車商所成立保險代理人公司手中。各家產物保險公司面對業務競爭激烈的情況下，加上汽車商所掌握的大筆業務形成強勢通路，兩造所簽訂的代理及維修合約，自然形成投保時惡性放佣、放扣；理賠時過高的維修合約與零件價格情況。長期下來，成本終將再轉嫁予被保險人身上，無怪乎自民國七十四年起，歷經七十九年、八十三年、八十五年調整費率結構，來達成抑制損失率的不斷升高的結果。2.對於產物保險公司業務制度監理的困難。少部分保險公司的理賠人員，配合不肖汽車修理廠人員，浮報理賠金額或製造假賠案；更有汽車修理廠為爭取業績或服務客戶，與惡意的被保險人串通向產險公司申請理賠。種種情況均隱含著某種程度的監理制度脫序。3.投保車體損失保險觀念不正確，造成車體損失保險市場的萎縮。對於大多數的被保險人而言，一旦投保，若所繳之保險費不能回收，會導致某種程度的不利益心態。而願意加入者雖未發生保險事故，仍可透過管道出險取得不當的賠償。此外，若被保險人本身已屬高危險群，難謂其中無道德危險或逆選擇的情況存在。勢將導致正常被保險人雖有投保需求，但因過高或不公平的保費而拒絕投保；產險公司所承接之車體損失保險業務，又多屬於理賠機率高或意圖不當理賠的被保險人。伴隨著車體損失保險投保率逐年下降，終將影響其總體營收。長期下來，車體損失保險市場當然萎縮。
2005-09-04 16:29:48
我國汽車車體損失保險市場所產生的監理困境來自於下列諸因：1.車體損失保險業務來源，主要掌握於汽車商所成立保險代理人公司手中。各家產物保險公司面對業務競爭激烈的情況下，加上汽車商所掌握的大筆業務形成強勢通路，兩造所簽訂的代理及維修合約，自然形成投保時惡性放佣、放扣；理賠時過高的維修合約與零件價格情況。長期下來，成本終將再轉嫁予被保險人身上，無怪乎自民國七十四年起，歷經七十九年、八十三年、八十五年調整費率結構，來達成抑制損失率的不斷升高的結果。2.對於產物保險公司業務制度監理的困難。少部分保險公司的理賠人員，配合不肖汽車修理廠人員，浮報理賠金額或製造假賠案；更有汽車修理廠為爭取業績或服務客戶，與惡意的被保險人串通向產險公司申請理賠。種種情況均隱含著某種程度的監理制度脫序。3.投保車體損失保險觀念不正確，造成車體損失保險市場的萎縮。對於大多數的被保險人而言，一旦投保，若所繳之保險費不能回收，會導致某種程度的不利益心態。而願意加入者雖未發生保險事故，仍可透過管道出險取得不當的賠償。此外，若被保險人本身已屬高危險群，難謂其中無道德危險或逆選擇的情況存在。勢將導致正常被保險人雖有投保需求，但因過高或不公平的保費而拒絕投保；產險公司所承接之車體損失保險業務，又多屬於理賠機率高或意圖不當理賠的被保險人。伴隨著車體損失保險投保率逐年下降，終將影響其總體營收。長期下來，車體損失保險市場當然萎縮。
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