第四回 保險理論 PART1 Q版

2005-09-25 21:13:49
保險理論Q版之保險原則---ING安泰文章提供「保險」到底是基於什麼觀念而形成的呢？ 每個人都希望自己的親人都能夠幸福美滿，身體沒有病痛、健健康康的。但是，生、老、病、死，卻是每個人都無法避免的，不論是哪一種狀況發生，皆會使家庭的經濟遭受損失，更甚者甚至會使整個家庭的生活陷入困境之中。要如何將這些損失減至最低，這就是人身保險萌芽的基本概念。 保險理論Q版之保險原則「保險」到底是基於什麼觀念而形成的呢？ 保險其實是一種「多數人合作，以分散危險的，消化損失的制度」，也就是說「若是你一個月只存一千元當作緊急存款，那一年只能存一萬二千元，當你發生意外或是罹患疾病，那你一年就只有一萬二千元、兩年才只有二萬四千元的緊急存款可用；但是若是有一百人，每人每月存一千元，那麼一年就總共有一百二十萬元，再用一百二十萬去補償這一百個人中遭遇不幸者的損失，比自己一年的一萬二千元有保障的多了。」 保險產生的四大原則 保險基本原理1：危險分散(人人為我，我為人人) 不要將雞蛋放在同一個籃子當中，以免全都破掉；公司中重要幹部去同一地點時，都儘量不會搭同一種交通工具，或是同一班，以免同時出狀況，這也是危險分散。 保險產生的四大原則保險基本原理2：大數法則 大數法則是指一件事重覆發生的次數很多時，其發生的機率就會接近真實的情形。 　 　　我們用擲骰子來說明"大數法則"，大家都知道骰子擲1，2，3，4，5，6點的機率各是六分之一，可是實際上擲六次卻很難得到1，2，3，4，5，6點各一次，那這個機率到底是如何得來的呢?以前有位西方數學家，擲了一萬次，得出來各點的機率不是等於六分之一，他又繼續擲，擲了五萬次。。。六萬次。。。十萬次，發現得到1，2，3，4，5，6點的機率愈來愈平均，也就是六分之一。 保險產生的四大原則保險基本原理3：公平合理 保費收取，依死亡率高低、性別、年齡而訂 　　臺灣地區民國87年男性的平均壽命為71.9歲，女性的平均命是77.9歲。假如30歲男生和30歲女生買同樣的非傷害險之一般保險，卻繳一樣的保費合不合理？ 保險產生的四大原則保險基本原理4：收支平衡 總收純保費＝總支付保險金也就是說，全體保戶所繳的純保費總額，要等於公司支付全體受益人的保險金額。 　 　例如10，000名的30歲的女性投保100萬的死亡險，假設保險期間一年，生命表中30歲女性的死亡率是千分之2，因此死亡總給付金額為： 　 　每人死亡保險金(100萬)x一年間死亡人數(20人)=2，000萬元 　　假設此10000人均為健康體，因此每個人的不含附加費用之純保費為2，000萬/10，000人=0.2萬元(2，000元)
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